什么是TA系统

开放式基金登记过户, 用于给投资者注册登记进份额.
例如: 购买基金时候, 需要一个系统登记"谁买了多少"的信息; 基金变化的过程(基金的申赎)和这个基金持有量的记录. 这样的系统叫做TA系统.

销售系统和TA的关系

投资人去销售网点办理业务，销售系统收到了业务申请并发送给TA系统，申请包括账户开户、登记、认购、申购、基金转换、赎回等。

TA系统业务范围

直销和代销

• 基金直销系统:
  是基金公司自己的基金销售系统, 只能销售该基金公司的基金产品, 具有局限性.
• 代销系统:
  第三方基金销售机构可以与多家基金公司签署相关的代销协议, 并与TA系统进行联通测试后, 即可上线多种产品供消费者选择.

基金账户和交易账户

投资者通过直销或代销方式购买基金产品时候, 业务任务会为投资者开通两类账户: 基金账户和交易账户

基金账户: 基金账户是注册登记机构为基金投资人开通的, 相当于投资者在这家基金公司唯一身份. 开通过后就可以购买该基金公司旗下所有的基金.(购买时候用的账户, 资金)

交易账户: 交易账户是基金销售机构(直销或代销)为投资人开通的, 该账户用来记录投资人在该销售机构的所有基金交易信息的情况.(记录交易信息的账户, 份额)
基金账户始终来自于TA系统, 而交易账户始终来自于销售系统
注: 基金公司为了提高开户效率, 有些基金公司会预先开立一些基金账户, 发送给销售系统, 投资者可以在销售端同时开立基金账户和交易账户.

账户体系

基金账户, 交易账户. 存在一对多, 多对一的情况

1. 一个交易账户对应多个基金账户
   投资者在同一个销售机构购买多个基金公司的基金, 投资者在这个销售机构就会有多个基金公司的基金账户, 但是只有一个交易账户.(销售系统的角度)
2. 一个基金账户对应多个交易账户
   投资者在多个销售网点购买同一个基金(TA系统的角度)

基金账号开户

什么是开户:

登记人根据投资人的申请, 依据相关规则为投资人设立基金账户, 分配唯一的基金账户, 用于以后的基金交易. 在销售商, 一般同时需要设立基金交易账户
投资者在参与开放式基金认购, 申购, 赎回之前必须到基金管理公司在各地的直销或代销网点开立基金账户.

开户规则:

一个投资者只能开立一个TA的开放式基金账户, 不能在同一个销售机构重复开户, 如果要在其他销售机构的话, 只能使用该TA的基金账户办理账户登记后才能基金投资.

什么是登记:

投资人已开立基金账户, 要在其他销售机构基金交易, 需要在其它销售商进行账户登记.

增开、登记其它TA基金账号

什么是增开其它TA基金账号

投资者在本销售机构开通了某个TA的基金账号, 有需求买其它TA旗下的产品, 首先要增开该TA基金账号才能基金交易.

什么是登记其它TA基金账号

投资者在本销售机构开通了某个TA的基金账号, 有需求买其它TA旗下的产品并且在其它销售机构已经开通了该TA的基金账号, 只需要拿着基金账号登记去登记即可.

两者区别: 是否在其它销售基金已经开通了该TA的基金账号

增开交易账号:

一个投资人一个基金账号同时开设了很多交易账号. 每个交易账号有自己的资金方式, 份额分别托管.(增加银行卡)

资料修改

客户资料修改

登记人根据投资人的申请, 为投资人修改相应的客户资料. 基金账号在任何情况下都不允许修改

交易账号资料修改

非主交易账号发起的客户资料修改
修改规则:

• 只能由非主交易账号发起
• 不允许修改客户名称, 证件类型/号码, 可以修改交易账号名称

银行资料修改

修改银行资料是指投资人用于交易的某张银行卡号发生了丢失, 销户, 消磁等情况, 需要在销售机构提交申请, 为了后面交易资金能正确划到投资人的银行账户中.

账户冻结/解冻

登记人根据相关司法程序对基金账号冻结, 投资人不能用该账户基金相关业务处理.(冻结), 反之为解冻.

基金账号销户、取消登记、销户交易账号

销户基金账号

根据投资人申请, 撤销基金账号, 原来分配的基金账号作废, 投资者不能再利用该账号做基金交易.

取消登记

在销售机构办理基金账号的取消登记业务, TA确认后, 投资者不能在该销售机构利用该基金账号进行登记以外的申请.

销户交易账号

交易账号的销户

基金生命周期

认购、申购、赎回

认购

登记人在开放式基金发行(募集)期间, 接收投资者的认购申请.
交易规则:

• 只允许对发行期的基金发起认购.
• 在认购某TA的基金, 如果该TA下还未开通基金账号, 系统可以自动增开该TA的基金账号.
• 交易限制, 最小交易金额, 最大交易金额, 追加交易金额.
• 根据账户折扣, 交易折扣, 批量折扣率设置, 来计算最终折扣.

认购申请的确认

分为两步:

1. 一笔为T + 1日TA下发的认购行为确认, 只确认金额, 不确认份额.
2. 基金成立后, TA再发一笔认购确认, 确认份额.

申购

基金成立正常开放后, 开始接收投资人的申购申请.
申购规则:

• 只允许对成立后的基金发起申购申请.
• 申购申请只对应一笔申购确认.
• 其它规则和认购一样

赎回

投资人在开放式基金成立后, 通过基金销售机构向基金管理人申请卖出持有的基金份额, 登记人按申请当天的基金净值予以成交.
赎回规则:

• T日申购确认份额, T + 1日不可用.
• 交易后账面份额低于最低保留份额不予受理.
• 当天有重要资料修改.
• 密码修改几个工作日内无法赎回交易.

流程: 认购申购一样, 赎回多了一步

时间	基金管理人	登记过户系统	销售机构
T日17:00前			接收投资者申购（赎回）申请，并将当日的申购（赎回）申请提交给TA处理
T + 1日 8:30前	将基金净值通知TA	接收T日的基金净值
T + 1日9:00后	对超额申购（赎回）确定处理方式	TA检查申购是否合法，并进行申购操作，如果有超额申购的情况，就会通知管理人，按管理人处理方式处理
T + 1日15:00后		向销售机构发送申（赎回）购确认信息	接收TA申购（赎回）确认信息，并处理
T + 2日9:30(赎回的)			投资者查询赎回确认信息

基金分红业务

分配方式

1. 现金分红方式
2. 分红再投资转换成基金份额

基金转化业务

指同个基金公司的各类基金可以相互转换份额

业务特点

1. 费用较低
2. 转换基金时间短